Ao tentar conseguir crédito ou pedir crédito para sua empresa, é comum que tenha aquele frio na barriga e se perguntando se está fazendo a coisa certa, e isso só mostra que você é uma pessoa responsável, é algo muito bom!
Ter ética profissional é uma das maiores virtudes de um bom empresário!
Você realmente deve ter cuidados para o negócio não terminar por causa de dívidas, pois além de fechar um sonho, as dores de cabeça devido à cobranças serão enorme, não vale a pena perder a paz, não é mesmo?
Sendo assim, vamos passar algumas dicas e cuidados ao pedir crédito:
O que veremos neste artigo
Como obter financiamento para abrir a empresa?
Muitas vezes, a falta de conhecimento sobre o tema impede que as pessoas façam as escolhas mais assertivas para a sua situação empresarial e financeira.
Obter linhas de crédito ou conseguir crédito, por exemplo, é uma das opções mais comuns de financiamento de novos negócios. Essa escolha nada mais é do que pedir empréstimo junto a instituições financeiras, com as quais se negocia as formas de pagamento e taxas de juros.
Linhas de crédito: como conseguir crédito
Diversas instituições financeiras disponibilizam linhas de crédito no mercado. O que as diferencia, muitas vezes, são as formas de pagamento, quantidade de parcelas e taxas de juros. É importante estar atento ao valor de cada parcela mensal.
É possível obter linhas de crédito tanto com instituições públicas, como Caixa Econômica, quanto privadas, como Bradesco. Vale a pena estudar bem as opções de financiamento que cada instituição oferece para pequenas e médias empresas, de modo a encontrar a opção mais vantajosa.
Empréstimo pessoal
Na obtenção de crédito pessoal, a pessoa pega em seu nome pessoal (e não através do CNPJ da empresa) uma determinada quantia de dinheiro junto a uma instituição financeira.
Ele deve ser devolvido em um prazo negociado, com acréscimo de juros ao longo do pagamento.
Essa modalidade é indicada para pessoas que desejam ter acesso ao dinheiro sem necessidade de comprovação para o seu uso. Pode ser uma boa opção para empreendedores que desejam investir na sua própria prestação de serviços, organizando seu escritório ou agência, por exemplo.
Investidores-anjo
Essa modalidade foi regulamentada em 2017. Assim, permite que os chamados investidores-anjo possam investir quantias a partir de R$ 50 mil até R$ 600 mil reais em microempresas ou empresas de pequeno porte.
Os anjos não são considerados sócios, contudo, obtém o retorno financeiro de até 50% dos lucros da sociedade, durante um período de cinco anos. Para solicitar esse tipo de aporte, é preciso submeter a sua ideia de negócio ao site Anjos do Brasil.
Sócios
A criação de sociedades é um dos recursos mais comuns para obter empréstimos para abrir empresas. No entanto, é importante frisar que o sócio precisa estar ciente das suas obrigações e responsabilidades desde o início do processo.
Mesmo que o sócio apenas entre com os recursos financeiros, ele tem o direito de deliberar sobre as ações sociais da empresa. É essencial, portanto, estabelecer um contrato social transparente entre todas as partes envolvidas no negócio.
Financiamento coletivo
Esse modelo de financiamento se intensificou na última década. Aqui, a pessoa oferece contrapartidas (como brindes e bonificações) aos doadores de recursos que acreditem na sua ideia.
É mais indicado para pessoas autônomas, que desejam desenvolver um negócio próprio autoral. É muito importante pensar em recompensas atraentes e realizar uma boa estratégia de divulgação nas redes sociais. Há diferentes plataformas de financiamento coletivo online no Brasil.
Empréstimo bancário
Essa modalidade deve ser realizada por correspondentes bancários que sejam autorizados pelo Banco Central a atuar como prestadores de serviço no atendimento de clientes de outras instituições financeiras. Para contrair esse tipo de financiamento, é essencial estar atento às formas de pagamento e taxas de juros.
Crédito para capital de giro
Uma opção bastante interessante para pequenas e médias empresas é o chamado crédito para capital de giro. Ele pode ser uma saída para pagar as despesas do dia a dia do negócio enquanto ele ainda não estiver completamente autônomo.
É um formato de crédito mais indicado para demandas de curto prazo, que cessem em até 12 meses. Até mesmo porque o prazo médio de pagamento costuma ser de 1 ano, no máximo.
Empréstimo com garantia
Conforme explícito na descrição, nessa modalidade de empréstimo o contratante apresenta algum bem à instituição financeira para assegurar que o pagamento das parcelas será realizado.
É bastante comum colocar veículos e imóveis como bens para validar a garantia. Uma vantagem desse tipo de modalidade é que as taxas de juros costumam ser mais baixas do que os outros tipos de crédito ofertados no mercado.
É fundamental, no entanto, ter muito planejamento para adquirir esse tipo de empréstimo e se programar para realmente quitar a dívida no tempo previsto. Assim, você obtém uma vantagem com os juros mais baixos e mantém os seus bens.
Cooperativas de crédito
As cooperativas de crédito oferecem diferentes produtos, como financiamentos, empréstimos para capital de giro e linhas de crédito. O foco dessa modalidade é a promoção do desenvolvimento regional e comunitário.
Elas possuem algumas isenções tributárias porque são organizações sem fins lucrativos. Por conta disso, conseguem obter melhores condições de crédito. Contudo, nem todos os tipos de negócios se adequam às condições para esse tipo de financiamento.
Existem muitos meios de obter crédito para iniciar o seu negócio e é fundamental estudar todas as opções antes de tomar uma decisão. Dessa forma, você se certifica de fazer a escolha mais adequada para a sua realidade.
Cuidados para o negócio ao pedir crédito
- Pense se realmente precisa desse crédito e se é o momento ideal para isso;
- Coloque cada centavo em um softwares ou planilha e veja se a sua atual situação permitirá pagar as parcelas do empréstimo com certa folga;
- Nunca peça empréstimo pessoal para cobrir problemas da empresa: essa conta nunca fechará;
- Vá na instituição que cobrar menos juros e ter um parcelamento adequado. Nunca aceite a primeira oferta;
- Faça uma previsão de crescimento da empresa e saiba se conseguirá arcar com as parcelas e pelo tempo necessário;
- Não comprometa o lucro da empresa com empréstimos;
- Antes de pedir crédito, corte custos, gastos e tudo mais que for possível;
- Tenha um capital para pagar ao menos 3 à 6 meses das parcelas.
